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保险,基金和股票,哪个好?

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发表于 2022-1-15 19:22:28 | 显示全部楼层 |阅读模式
保险,基金和股票,哪个好?
   
    「成长基路」大家都买增额终身寿了吗?——锁定3.5%复利增值保本保收的长期存钱产品!
    放在增额寿里面的钱是我们保命的资产,是天塌下来也会赚钱的资产,如果已经买了,那我们就可以开始研究基金了。如果还没有了解增额寿,可以看我之前的文章:增额终身寿各种火,但依我看,优点就一个跟大家说好的,今年,2022年,要带大家一起买基金。
    我相信有的人可能已经买过很多次基金了,但是买过基金的人不一定了解基金。
    我高中同学群里,经常有人聊自己在支付宝买的基金涨跌,但是一问:你买的什么类型的基金,是哪个公司,哪个经理啊,都蒙了!所以,即使买过,但是你真的了解基金吗?目前在整个投资市场上,基金已经成为大家心中比股市风险低、比银行收益高的最优解。大家都在开玩笑说:如果上天借我500万,那我除了一部分买增额寿,另外一定是买基金。要说基金是什么?基金,我觉得就一篮子股票或者一篮子债券等等。投资股票的叫股票基金,投资债券的叫债券基金,都投的叫混合基金。你把钱交给基金公司,基金公司去帮你买股票、买债券或者买货币市场工具等投资产品,收你一点点管理费。就酱!市面上的基金分两种,一种是私募基金,不能公开打广告,门槛也比较高,至少100万起。
    另外一种是更接地气的大众版本——公募基金,可以公开发售,门槛非常低,现在很多基金都是100元起购,有的甚至1元就能买。私募门槛太高,先不惨和,我们先了解公募基金。目前市面上的基金数量有接近1万只,要知道A股上市公司只有4000多家,感觉选基比选股还难。要选到符合自己理想的基金,如果10分钟都不愿意花,那是不可能了!保姑直接给大家出一套新手起步小课,分15个小节一次搞定所有基础,希望大家至少看完这次文章,可以从新手到中级,直接进阶。主要内容包括(一次看不完,注意收藏):
   
    什么是基金?
    基金专用词汇大普及;
    基金和股票哪个好?
    什么是估值,净值,份额?
    投资基金安全吗?有哪些风险?
    投资基金有哪些费用?
    基金有哪些类型?
    基金名称有什么含义?
    基金分红是什么?等于赚钱吗?
    怎么买基金,买完后多久可以有收益?
    怎么卖基金,卖出后多久到账?
    基金经理的重要性;
    什么是最大回撤率?
    何时买卖基金才能赚最大收益?
    那些让你亏损严重的真相到底是什么?
   
   
   
   
   
    什么是基金?
    专业的讲,是通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立资产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
    这是基本原理,其实就是把钱交给基金公司,让专业的人去投资。对于个人投资者而言,倘若你有1万元打算用于投资,但其数额不足以买入一系列不同类型的股票和债券,或者你根本没有时间和精力去挑选股票和债券,购买基金就是个不错的选择。
   
   
    基金专用词汇大普及
    认购:买新基金申购:买老基金赎回:卖掉单位净值:1份基金值多少钱累计单位净值:如果单位净值1.1,曾经分红0.1,那么累计单位净值是1.2T日:交易日T+1日:T日15:00前的交易视为当天的交易,一般在T+1即第二天确认未知价交易:买卖的时候不知道当天价格,次交易日才知道
   
   
    基金和股票哪个好?
    第一,股票投资的专业性非常强要选到一个好公司的股票需要的专业知识可以覆盖宏观经济,会计,财务,数学统计,行为金融学等等,还得对多个特定的行业(医药,计算机,制造等等)有相当深入专业的了解。基金投资就简单很多,以上所有的各种专业知识都由基金公司的基金经理和研究员来负责,投资者需要做的事情只有两个:选人和择时。第二,基金可以实现资产配置多样化资产配置这个听起来略高大上的词似乎离普通人很遥远,很多人说要到资产配置这个级别,得有很多钱和多种投资渠道,这样才有必要在各种国内外资产之间做配置,来保证自己的资产不仅不缩水还能有稳定的收益。幸运的是我们有基金这个大众化的渠道来做属于自己的资产配置:国内的配置可以覆盖货币市场,各种股票,各类债券,甚至还出现了REITs这类可以去投资高端物业的基金;全球的配置可以通过QDII基金去投资欧美亚太等多种股票指数,债券,房地产等等。第三,基金可以绕开一些在股票市场的限制国内的A股市场多多少少是有一些限制的,但是用好基金就可以绕开这些限制。比如投资创业板的股票是需要开通创业板的,但是通过基金你就可以直接绕开这个限制投资创业板,你可以买创业板指数基金,或者投资创业板的股票型和混合型基金。比如通过打新基金可以轻松打到新股,通过定增基金可以参与公司股票定增,通过买入重仓停牌股或者涨停股的基金来实现买到停牌股涨停股的愿望,而且也不会因为股票跌停而卖不出。
   
   
    什么是估值,净值,份额?
    基金估值是指按照公允价格对基金资产和负债的价值进行计算、评估,以确定基金资产净值和基金份额净值的过程。基金估值一般是由基金销售机构公布。它与基金净值不同,所谓估值就是估计参考的意思。基金销售机构是通过模拟的方式预估净值涨幅,它的数值是实时更新的。基金净值是指每个营业日根据基金所投资证券市场收盘价所计算出的基金总资产价值,扣除基金当日之各类成本及费用后,所得到的就是该基金当日之资产净值。除以基金当日所发生在外的单位总数,就是每单位基金净值。基金净值一般会在当天交易日结束的晚上公布,这项数据是真实可信的。当然基金净值的公布时间也有例外,由于海外市场与我们有时差,所以QDII类型基金是T+2公布基金净值。基金份额是指基金发起人向投资者公开发行的,表示持有人按其所持份额对基金财产享有收益分配权、清算后剩余财产取得权和其他相关权利,并承担相应义务的凭证。
   
   
    投资基金安全吗?有哪些风险?
    1)流动性风险基金面临巨额赎回或暂停赎回的极端情况时,基金投资人有可能不能以当日单位基金资产净值全额赎回。如投资人选择延迟赎回,则要承担后续赎回日单位基金资产净值下跌的风险。2)申购、赎回价格未知的风险投资人在当日进行基金买卖时,所参考的单位基金资产净值是上一个基金交易日的数据,而当日基金净值和买卖价格尚无法确定。因此投资者要承担一定的未知风险。3)基金投资风险和封闭式基金一样,开放式基金也面临由于证券市场价格波动引起的投资风险。4)机构运作风险主要包括系统运作风险、管理风险、经营风险等。5)不可抗力风险指战争、自然灾害等不可抗力发生时给基金投资人带来的风险。在这些风险中,我们主要关注第3点基金投资风险即可,其他都还好。
   
   
    投资基金有哪些费用?
    1)基金交易费这是我们投资者面对的第一笔费用。①认购费。如果投资者是在基金发行募集期内购买基金份额,就需要交纳认购费。认购费计算公式:认购费=认购金额×认购费率。认购费率通常在1%左右,根据投资者认购金额的大小,基金管理公司会有一定的优惠。②申购费。申购费指的是基金存续期间,投资者购买基金份额时支付的手续费。计算公式:申购费=申购金额×申购费率。与认购费一样,申购费率通常也在1%左右,根据投资者申购金额的大小,基金管理公司会有一定的优惠。③赎回费。就是投资者卖出基金份额时支付的费用。赎回费发生后不是归基金管理公司所有,而是计入基金资产。这是一种补偿机制,主要是鼓励投资者能够长期持有基金。④转换费。转换费是投资者根据自己的交易意愿,在同一基金管理公司不同基金品种间进行转换产生的费用。2)基金运营费①基金管理费
    不同基金之间的基金管理费差别很大,主要根据基金的风险特征来定,并按基金资产净值的一定百分比计提。例如,风险最低的货币基金,其管理费率为0.33%;风险较高的债券基金,其管理费率为0.65%左右;而风险更高的股票基金,其管理费率则达到1%~1.6%。②基金托管费指银行等托管机构在提供服务后向基金收取的费用。托管费通常按基金单位资产净值的一定比例提取,通常费率为0.25%,采取逐日累计计提,按月向托管人支付的方式。③销售服务费基金公司收取的费用,主要用来支持做基金推广、市场营销。一般销售服务费和申购费(认购费),基金公司只选择收取一种,收取了销售服务费,就不再收取申购费(认购费)。
   
   
    基金有哪些类型?
    1)按照投资理念分主动型基金主动型基金是根据基金经理的投资方向、投资类型和投资策略等主动地进行资产配置,它的目标是寻求取得超越市场的业绩表现。被动型基金被动型基金,也叫指数型基金。指选取特定的指数成份股作为投资的对象,试图复制指数的表现的基金。2)按照投资对象分货币基金余额宝就是最常见的货币基金。货币型基金主要投资银行存单、央行票据、银行存款等,它的风险低,收益也低,可以随时买卖。债券基金80%以上的钱投资债券,风险低,收益比货币基金略高。一般买入的是国债、地方债、企业债等。股票基金是市面上最常见的基金类型。用80%以上的钱投资股票,风险高,收益高。混合基金可以同时买入银行存单、债券、股票,混在一起成为一支基金。不同的投资类型,收益不同,对应的风险也不同,风险由低到高排序的话,货币基金债券基金混合基金股票基金。其他ETF基金:Exchange Traded Fund,简称ETF,交易型开放式指数基金;LOF基金:Listed Open-Ended Fund,简称LOF,上市开放式基金;QDII基金:Qualified domestic institutional investor,简称QDII,在一国境内设立,经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
    3)按照运作模式分开放式基金所谓开放,就是没有固定的存续期,只要这个基金符合条件,都可以一直留存下去。基金开始运作后,新老投资者都能直接向基金公司申请购买,基金整体规模会随着投资者的申购而增加。封闭式基金封闭就是有一个固定的期限。如果这个时候基金出现了问题,就有可能被清盘。如果没有任何问题,就是到基金最后的截止日以后,开始清盘。4)按照购买场所分场内基金需要开户,在证券交易所买卖。场外基金不能在证券交易所里进行买卖,只能向基金公司或第三方销售平台申请购买或者赎回。5)按投资风格和策略
    成长型:风险大,收益高平衡型:居中价值型:风险小,收益低
   
   
    基金名称有什么含义?
    一般,一只基金的名称包含:基金公司名称+个性名称+投资方向或基金特点+基金类型。比如:易方达消费行业股票,由公司名称“易方达”+投资方向“消费行业”+基金类型“股票”构成。比如反映基金投资大方向的,有大盘,小盘等;有的写明了基金投资的主题或行业方向,比如医疗保健,城镇发展,互联网,高端制造等;有的反应出基金的投资风格,比如积极,稳健,价值等;有的是为了好听而起的响亮的名字,领先,优势,回报等;还有后缀字母,比如ABC,有的时候是E等。不同字母的含义不同,针对不用的基金需要进行具体的查询。以A为结尾的基金是长线基金,购买此类基金一般都是投资一年以上的;以C为结尾的基金则是短线基金,适合一年以下的短期投资。在申购基金a类时,需要支付申购费,赎回费;如果申购基金c类就不用收取申购费,但要收取销售服务费和赎回费(c类资金具有7天则免赎回费的制度)。总结一下,看基金的全称可以对这只基金有个起码的了解,但往往我们看到的是一只基金的简称,可能省略了很多部分,这个时候就需要我们去查询基金的全称,以免产生误解,买错了基金。
   
   
    基金分红是什么?等于赚钱吗?
    基金分红不等于赚钱。开放式基金的默认分红方式为现金红利,投资人可以在购买时自行设定或在确认份额后将其修改为“红利再投资”。(1)若分红方式为现金分红:现金红利=持有的基金份额×分红比例。(2)若分红方式为红利再投资:红利再投资份额=(持有的基金份额×现金分红比例)÷权益登记日基金份额净值。举个例子,某基金第一次分红,每10份分红0.3元,权益登记日当天的基金份额净值为1.075元。假如用户持有10000份某基金,那么该用户:现金红利=10000份×0.03 =300元红利再投资份额=(10000份×0.03)÷ 1.075元=279.07份。
   
   
    怎么买基金,怎么卖基金?
    怎么买基金,买完后多久可以有收益?工作日15:00前的交易按当日净值计算,15点之后按下一个工作日的净值计算。如果是非交易日(周末或节假日),则视作下一交易日的交易申请。怎么卖基金,卖出后多久到账?赎回基金到账时间如下:货币基金:1-2个工作日;债券基金:2-4个工作日;混合型基金、股票型基金:2-4个工作日;QDII:4-13个工作日(具体以产品为准)。部分特殊产品可能会延后1到2个工作日。
   
   
    基金经理的重要性
    基金经理是一支基金的灵魂,你的钱交给了什么实力的基金经理,你一定要明确。评估基金经理的实力不能单单看近期数据,任职时长,任期回报,在任情况等等都要考虑。如果过去5年业绩平平,仅仅最近1年表现出众,就要谨慎小心了;相反,如果过去5年、10年业绩很好,仅仅最近1-2年表现一般,有可能是短期市场风格对他不利,反而现在可能就是很好的买点。在第15小节,我会再详细分享怎么选择基金经理。
   
   
   
    什么是最大回撤率?
    过去某一段时间内基金的最大跌幅。比如我这个学期的英语考试,最高分是100分最低分60分,那么我在这学期的考试成绩从最高分回落到最低分的大回撤,大概是40%左右。最大回撤不是真的会亏损这么多,而是你长期持有这只基金,可能会遇到的最糟糕的情况,提前做个预估。最大回撤的幅度小,也意味着你的损失也较小。除了看最大回撤率,还必须要学会看收益率、净值估算、重仓持股等数据。
   
   
    何时买卖基金才能赚最大收益?
    地球人都知道,是低买高卖。如果当天估值是低的,那么就比较适合加仓买入,因为估值越低意味着越便宜,在便宜的时候多买一点,长期收益会更高。而估值越高,继续涨的概率越低,不适合继续追高买入。但是为什么基金赚钱,很多人买基金却不赚钱?我在下面两节详细说。
   
   
    那些让你亏损严重的真相到底是什么?
    1. 种类繁杂,难以选优。从2009年到2020年,公募基金产品总数从558只升至7783,其中,权益类基金产品从212只跃升至2044只,年平均增长率为24%,尤其在2020年,新增基金1239只,增长率一度高至94%。在如此海量的选择中,你想选中优质基金,无异于大海捞针,其背后所需信息量以及判断工具的复杂与艰深可想而知。所以不要对自己的感觉过于自信!2. “短跑冠军”不等于“常胜将军”。从长的时间来看,不同产品的收益率差距很大,当市场环境不那么配资保似肽芰岢鱿窒灾帧4蠖嗍嘶故窃诳吭似3. 追涨杀跌,踩不准投资节奏。你不赚钱归根结底只能怪自己,因为是你自己决策买卖的。个人投资者显然在时点把握上处于劣势。数据表明,市场上涨时,权益基金整体表现出持续净申购,市场下跌时,权益基金又整体表现出净赎回,一味地追涨杀跌你不亏谁亏呢?4. 还有一点,你们太勤快了。恨不得每天看收益看排行,每天买卖。净值看的越多,越容易管不住自己的手去频繁操作,从而导致持有基金的时间缩短。所以说,现在在互联网平台上这么容易能查看到基金的相关信息,也未必是好事。
   
   
    到底怎么才能真正提高自己的回报呢?
    保姑给大家几点建议:1. 了解自己。建立一个合理的理财目标和计划,并且把自身的风险偏好、流动性需求以及投资期限纳入考量范围。首先明确,“赚钱”固然是直接目的,但最终要达成怎样的具体效果呢?你这个钱是要买房、还是留个子女教育、还是存退休养老金呢?我们可以将生活中需要用钱实现的目标,进行更加清晰的定义并量化,按照想要实现的时间和重要性排出优先级,作为理财的目标。同时,正视并确认自身的风险偏好、流动性需求以及投资期限,这三个因素往往会对投资计划的制定造成一定的限制,非常值得着重思考。其中,最重要的就是风险偏好,你需要根据自己的承受能力选择相应的理财计划。2. 大类资产配置是实现财务目标的重要一步。在明确目标之后,建立一个完整的多资产类别投资组合,可以帮助我们在分散风险的同时达到收益的最大化。这就需要我们了解各大类资产收益、风险,及其之间相关性。这一部分保姑之前也科普过很多,比如安全级别很高的银行存款,养老保险,增额终身寿险,国债,然后风险依次增加的基金,股票,都可以作为资产配置的类目。风险很大的加杠杆产品比如期货等,不适合个人投资者选择。3. 挑选优质基金并重视对基金经理的选择。这是很具体的。首先,要拒绝冠军基金的诱惑,我们要避免单纯从过去收益的角度来选择基金、盲目追逐当年的收益冠军基金。根据国君资管FOF投资团队的长期跟踪发现,基金的长期稳定超额收益实际上源于基金经理挖掘Alpha的能力。这就涉及到区分基金的业绩来源究竟是Alpha还是Beta。什么是Alpha,就是不对外公开的,优先于Beta的信息。如果基金经理具备挖掘Alpha的能力,那岂不是就“先天下之忧而忧,先天下之乐而乐”啦!所以,我们不仅要关注历史业绩,还需要对基金经理的证券选择能力、风险控制能力和时机选择能力进行考量,从而综合判断基金业绩究竟来源于运气还是管理者的能力。怎么判断呢?对基金经理的调研维度需要定量和定性的结合。除了数据之外,一些定性指标也对基金业绩持续性有显著影响:比如基金经理的投资风格、投资方法、基金管理经验等等。4. 降低投资成本:关注低费优质产品并长期持有。市场变化难测,但我们可以把握的还有投资成本这一个变量。投资成本越低,可以获得的回报当然就越高。基金的投资成本主要由两类费用构成:一类是基金运营费用,主要由基金管理费和托管费构成,每日从基金资产中计提,费率的高低由产品而定,每日净值变动都是扣除了日均基金运营费用后的涨幅,对于长期收益的影响更是尤其显著;另一类是交易费用,主要是买卖基金时支付的申购赎回费用,切记结合自己的投资期限进行判断,选择后不要轻易动摇,以避免不必要的交易成本。无论是经验还是教训,我们都可以从自己过去的投资行为中得到启发:你真的适合投资高波动风险的基金吗?你会追逐主题热点基金吗?你是否会在热度散去的时候恐慌出逃呢?市场跌宕起伏,风险和收益如影随形,谁也无法百分百准确把握住每一波行情、预测下一秒的市场走向,即使是精明的专业投资者和基金经理也会采用纪律性的投资方式避免择时投资带来的风险,别说我们普通基民了。制定一个符合自己需求和风险偏好的理财计划,并选择优质基金长期持有,是克服波动带来的焦虑和贪婪的良方,而具体到落地层面,就是“选基”和“择时”的问题了,每一个点都要搞懂了之后再行动。【理财+养老+保险】1对1咨询绿色通道
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